التأمين على الحياة العقارية: لماذا تختار شركة تأمين بدلاً من المؤسسة المقرضة؟

يللا اليوم - يُعتبر شراء العقار استثمارًا مهمًا يترافق غالبًا مع قرض عقاري. ولحماية هذا الالتزام المالي، تتوفر عدة خيارات تأمينية لأصحاب العقارات. ولكن من الضروري فهم الفرق بين التأمين على الحياة العقارية الذي تقدمه شركة تأمين وذلك الذي تعرضه المؤسسة المقرضة.

مزايا التأمين على الحياة العقارية مع شركة تأمين

1. أنت المالك الفعلي لعقد التأمينبخلاف التأمين الذي توفره المؤسسة المقرضة، حيث يكون البنك هو المستفيد من العقد، فإن وثيقة التأمين التي تحصل عليها من شركة تأمين تمنحك السيطرة الكاملة. يمكنك اختيار المستفيد، سواء كان الزوج أو أحد أفراد العائلة، الذي يمكنه إدارة الأموال وفقًا لاحتياجاته.

2. رأس مال مضمون وثابتمع شركة التأمين، يبقى رأس المال المؤمن عليه ثابتًا ولا ينخفض مع تسديدك لقرضك العقاري. وهذا يعني أنه في حال الوفاة، يتم دفع المبلغ المتفق عليه كاملاً، مما يوفر أمانًا ماليًا إضافيًا لعائلتك.

3. تسعير يعتمد على ملفك الشخصي وليس على مجموعةتقوم شركات التأمين بتقييم ملفك الشخصي (العمر، الصحة، التاريخ الطبي) لتحديد القسط الشهري، مما يجعله أكثر فائدة لأنه مخصص لك شخصيًا. على العكس من ذلك، تطبق البنوك تسعيرًا جماعيًا لا يأخذ في الاعتبار الفروق الفردية بين المقترضين، مما قد يكون غير عادل للبعض.

4. ضمانات إضافيةيمكن لشركة التأمين أن توفر خيارات إضافية مثل التغطية في حالة العجز أو الأمراض الخطيرة مع إمكانية استرداد الأقساط المدفوعة في حال عدم تقديم أي مطالبة، أو حتى حماية طويلة الأمد تتجاوز نطاق القرض العقاري.

سلبيات التأمين العقاري مع المؤسسة المقرضة

1. البنك هو المستفيد الوحيدفي حالة الوفاة، يتم استخدام المبلغ المؤمن عليه لسداد القرض العقاري فقط، مما يعني أن عائلتك لن تتمكن من الاستفادة من المال لتغطية أي احتياجات أخرى.

2. تغطية تتناقص مع الوقتلأن التأمين مرتبط بالمبلغ المتبقي من القرض، فإن التغطية تتناقص مع كل دفعة يتم تسديدها، ومع ذلك تظل الأقساط التي تدفعها ثابتة، مما يجعلك تدفع لنسبة حماية أقل بمرور الوقت.

3. فقدان التغطية عند إعادة تمويل القرضإذا قمت بتغيير البنك أو إعادة تمويل القرض، فلن تتمكن من الاحتفاظ بتأمينك العقاري مع البنك السابق. سيتوجب عليك تقديم طلب تأمين جديد، ما قد يؤدي إلى زيادة القسط الشهري بسبب تقدم العمر أو ظهور مشكلات صحية جديدة.

4. اشتراك دون فحص طبي شاملغالبًا ما تقدم البنوك تأمينًا بعملية اشتراك مبسطة دون فحص طبي مفصل، ولكن هذا قد يؤدي إلى رفض المطالبات عند الحاجة، إذا تبين أن هناك مشكلات صحية لم يتم الإفصاح عنها مسبقًا.

الخلاصة: اختيار حكيم لحماية مثالية

قد يبدو التأمين العقاري الذي تقدمه المؤسسة المقرضة خيارًا سهلًا وسريعًا، لكنه يوفر حماية محدودة وأقل فائدة لعائلتك. اختيار التأمين على الحياة العقارية من خلال شركة تأمين يمنحك تغطية أكثر مرونة، ورأس مال مضمون، وضمانات مالية تتناسب مع احتياجاتك الفعلية.

هل تريد حماية استثمارك بأفضل طريقة ممكنة؟ تواصل مع الفرد بارود، المستشار في الأمان المالي مع شركة  Industrielle Alliance Groupe Financier، للحصول على استشارة مخصصة والعثور على التأمين الذي يناسبك.

الصورة: getty-images-mkR94bDXN84-unsplash